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張先生近日花費(fèi)了2000余元在某旅行app訂了普吉島一酒店的標(biāo)準(zhǔn)間,還特意花130元購(gòu)買了一個(gè)“因故取消險(xiǎn)”。到達(dá)后發(fā)現(xiàn)酒店房型不合適,想退房,“這才發(fā)現(xiàn)這取消險(xiǎn)用起來(lái)有很多限制”。記者發(fā)現(xiàn)多個(gè)平臺(tái)都存在各類取消險(xiǎn),但購(gòu)買頁(yè)面并無(wú)具體理賠情況介紹(1月25日《北京晨報(bào)》)。

所謂旅程取消險(xiǎn),主要指投保該保險(xiǎn)的消費(fèi)者因故取消旅行行程時(shí),其預(yù)訂機(jī)票、酒店時(shí)已經(jīng)支付的費(fèi)用由保險(xiǎn)公司依約定承擔(dān)賠付責(zé)任。一般來(lái)說(shuō),旅游或外出的行程安排有一定的不確定性,如恰好有其他重要安排或者自己干脆不想去了等,都會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者有意退掉預(yù)訂并已經(jīng)付費(fèi)的機(jī)票或酒店。退機(jī)票或房間又可能讓消費(fèi)者損失一大部分甚至全部費(fèi)用,旅程取消險(xiǎn)則成為其彌補(bǔ)損失的一大利器。這需要保險(xiǎn)公司如實(shí)承擔(dān)理賠責(zé)任,而非玩弄文字游戲,忽悠消費(fèi)者,以此推脫責(zé)任。

根據(jù)報(bào)道,當(dāng)消費(fèi)者通過(guò)APP預(yù)訂酒店房間時(shí),相關(guān)頁(yè)面會(huì)推銷“因故取消險(xiǎn)”,并且顯示“未入住即賠90%”等字樣。當(dāng)消費(fèi)者真的取消旅行而理賠時(shí),又要求提供如“指定入住人身故、遭遇意外傷害事故導(dǎo)致嚴(yán)重受傷或罹患突發(fā)疾病,經(jīng)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院醫(yī)生診斷須住院治療或不宜原定行程”“指定入住人被劫持、綁架”等證明。

毫無(wú)疑問(wèn),推銷保險(xiǎn)時(shí)過(guò)度熱情,理賠時(shí)變了臉的現(xiàn)象有違法律規(guī)定,侵犯消費(fèi)者權(quán)益。根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定,訂立保險(xiǎn)合同時(shí),對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力。一般來(lái)說(shuō),責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,均應(yīng)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)據(jù)實(shí)并明確地告知投保人,否則就不產(chǎn)生免責(zé)效力,按照通常理解或者有利于消費(fèi)者的理解執(zhí)行。

由此可見(jiàn),承保旅程取消險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司必須在推銷保險(xiǎn)時(shí)明確告知理賠條件,至少應(yīng)告知消費(fèi)者哪些情況保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。不能以彈窗的方式向消費(fèi)者推銷保險(xiǎn),又以勾選的方式與消費(fèi)者訂立包含有紛繁復(fù)雜的免責(zé)條款、理賠條件的保險(xiǎn)合同。在消費(fèi)者要求理賠時(shí)抬高門(mén)檻,以消費(fèi)者根本不知道的理賠條件或免責(zé)事由推脫責(zé)任,只會(huì)讓人望而卻步。應(yīng)該說(shuō),如果有較真的消費(fèi)者訴諸法院的話,保險(xiǎn)公司極有可能敗訴。

遺憾的是,雖然很多保險(xiǎn)公司也知道其在與消費(fèi)者訂立保險(xiǎn)合同時(shí)存在瑕疵乃至欺騙行為,應(yīng)承擔(dān)理賠等法律責(zé)任,但其之所以在理賠時(shí)推三阻四、拖拖拉拉,就在于這些通過(guò)耍賴手段能獲得一定收益。一些消費(fèi)者未必精通保險(xiǎn)業(yè)法律法規(guī),從而認(rèn)可保險(xiǎn)公司的拒賠事由,即便不認(rèn)可,也可能不愿意為了金額不多的理賠款來(lái)回折騰,所省下的應(yīng)賠款自然成了保險(xiǎn)公司的收益。

保險(xiǎn)行業(yè)的基本經(jīng)營(yíng)原則是誠(chéng)實(shí)信用。保險(xiǎn)公司必須踐行這一原則,以對(duì)消費(fèi)者和企業(yè)形象負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)待旅程取消險(xiǎn)。在向消費(fèi)者推銷時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)盡到如實(shí)告知和提醒義務(wù),保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)；在消費(fèi)者要求理賠時(shí),應(yīng)暢通渠道,少些不合理、刁難人的條條框框和程序。監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)盡到相應(yīng)責(zé)任,向保險(xiǎn)公司店大欺客、變臉迅速的行為說(shuō)“不”。